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家計のお悩み相談「リバースモーゲージ」
以前から社会問題のひとつとされています、日本人の高齢化・長寿社会等に伴い、最近では空き家問題がクローズアップされています。 空き家が増加している原因の多くは、自宅所有者が高齢になり、老人ホーム(高齢者住宅)への入居や、子供の家への転居等です。
公的年金額の減額や長寿化で老後生活に不安を感じている高齢者が増えている中、家計総資産の内訳は、金融資産よりも不動産の方が5割以上も多くの割合を占めています。
結果、終の棲家(最後を迎えたい場所)は、自宅を希望しているにも関わらず、日常生活費の不足や医療費等の増額による金銭的不安で、生活にゆとりが無くなります。
リバースモーゲージとは
契約者の自宅(一戸建てやマンション)を担保に、自宅に住み続けながら老後を送るための資金を借入して、将来契約者の死亡時に担保の自宅を売却して借り入れを返済するローンの事です。
特徴としては、
・契約者の年齢が55歳以上80歳以下等金融機関で異なります。
・自宅に住み続けながらお金の借り入れができます。
・資金使途が自由ですので、趣味やリフォーム資金等に利用できます。
・一般的な住宅ローンと比べて、毎月の返済負担が軽減されているケースが多い。
・契約者が死亡した後に配偶者が住む場合、配偶者融資期間を延長する審査が必要等です。

一見魅力ある話ですが、注意もあるようです。
・対象となる物件はほとんどが一戸建てで、地域制限がある場合があります。
・利用する前に、推定相続人(子供等)の同意が必要です。相続人の子供が拒否すれば利用できない場合があります。
・3つのリスクがあると言われています。
“長生きのリスク”は、長生きして生存中に融資枠を使い切ってしまう恐れがあります。
“金利のリスク”は、適用金利は変動金利が多いため、将来の金利上昇により返済額増の可能性もあります。
“不動産価格の下落”は、自宅評価は定期的に見直しがありますが、大幅な下落で融資限度を割り込んだ場合、一括返済の恐れもあります。

“不動産”が“負動産”とならない為にも、情報収集や事前確認は必要ですね。

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